私人银行部挑战与机遇共存财富管理与传承在我国行业前景广阔、增速极快

根据中国高净值人群日渐突显的财富管理方法要求，近些年，金融机构的专业为其理财投资服务项目的单位——私人银行部也会跟着盛行。殊不知，进到私人银行部的门坎较高，个人投资者平时无法触碰到，因此当然对它有许多猜想想像。

11月8日，在2019年海峡两岸暨香港澳门商业银行财富管理论坛上，中国银行业协会公布了《中国私人银行制造行业行业分析报告(2018)——暨中国大家族财富管理方法与承传市场研究报告》，详细说明了现阶段中国私人银行的发展趋势状况，揭密了中国高净值人群投资理财的喜好。《汇报》显示信息，现如今愈来愈多的私人银行顾客多样化资产配置观念慢慢产生，追求完美长期性负债比率。

高净值人群亲睐的理财方法

《汇报》强调，2007年至2017年里，中国个人财富总产量增长速度为全世界之最，在世界各地的财富经营规模中仅次英国。此外，高净值人群总数同歩猛增，从2008年的36数万人提高至2017年的126数万人，年复合增长率超过15%。此外，中国高净值人群财富总产量不断提高，从2008年的16719亿美金提高到2017年的64948亿美金，在亚洲地区占比较高达30%。

《汇报》还显示信息，中资企业私人银行的管理方法总资产（AUM）从2017年的10.82万亿，提高到2018年的12.31万亿；私人银行顾客数从2017年的76.20数万人，提高到2018年的90.77数万人。

现如今，绝大多数私人银行顾客趋向稳进，项目投资心理状态日渐完善。这根本原因是在亲身经历了股票市场、房市、网络金融等起伏的磨炼后，高净值人群的项目投资个人行为逐步稳进，金融业要求产生变化。

先前，银行理财产品和房地产曾是大众投资的关键方法，现如今愈来愈多的私人银行顾客多样化资产配置观念也慢慢产生，追求完美长期性负债比率。财富基金净值在5亿-100亿美元及左右群体贯彻落实及提前准备多样化资产配置的占比明显高过别的群体。但是，针对高净值客户而言，清洗财富的要求不太可能只是是财产的负债比率，也要综合性企业发展战略、大家族整体规划、承传方案等多种要素开展整盘考虑，因而对投资顾问提议的要求更大。

自然，高净值人群间的项目投资心理状态也存有差别。公司老总和继承人针对确保本钱的稳健性项目投资需求更为明显，追求完美减少资产配置的总体风险性，保持大家族财产在长期性内稳定提高，防止财富外流。与之反过来，金融业投资人的设计风格就相对性激进派，她们自身具备丰富多彩的金融业工作经验，根据应用金融杠杆，以较小资金投入撬起较高回报，风险性承担能力最強。

针对高净值人群钟爱如何的投资理财产品，民生银行私人银行部经理戴叙贤觉得，因为宏观经济政策和金融体系的可变性提升，高净值人群的紧急避险心态提温，一个显著的发展趋势就是说降低金融市场项目投资，转为流通性高且盈利平稳的银行理财、风险性盈利比相对性较高的私募投资商品、可以对冲交易中国经营风险的海外投资商品及其相对性稳进且具有承传作用的商业保险和资管产品。此外，100亿美元左右超高净值人群的海外资产配置占比超过17%。这代表，基金净值越高的群体海外配备财产要求越强，中国中国香港和英国是高净值人群海外资产配置最受欢迎的挑选。

私人银行部试炼与机会并存

财富管理方法与承传在中国行业发展前景宽阔、增长速度很快。这代表，私人银行经营范围内有许多机会。可是，毫无疑问的是这一部分业务流程在中国整体依然处在初期发展趋势环节，必定存有许多薄弱点，将来毫无疑问也要应对诸多试炼。

戴叙贤表达，现阶段，中资银行的产品系列以回报率稍低的固收类主导，对别的商品的配备关键采用分销方式。投研能力的局限性造成一些金融机构无法出示订制化资产配置服务项目，无法出示超高净值客户必须的稀缺资源项目投资机遇。中资银行遮盖销售市场范畴的局限性，造成一些期望配备国外资产的顾客只有另择他径。

与之相对性的是，诸多股份制银行很早就刚开始高度重视投行和本人的高档财富管理方法业务流程。并且除开这种有着经济全球化資源服务平台、丰富多彩财富管理心得的股份制银行，也有许多组织也在和中资银行占领高净值人群理财投资业务流程的蛋糕。比如，具有家族信托规章制度优点、有着支付牌照优点的期货公司、金融市场投研能力强劲、经纪业务向财务会计迅速转型发展的证劵公司、自主创新迭代更新速率快速、客户数量巨大的互联网大佬这些。这种全是中资银行发展趋势私人银行业务流程的路面上迫不得已应对的敌人，接踵而来的也就是说大量的试炼。

戴叙贤觉得，中国私人银行发展趋势12年，还是处于发展和探求环节，无法产生一个完善的保障体系。销售市场并未完善，金融企业技术专业服务项目能力尚需提高，包含保障体系与优秀人才的提升。必须应对的试炼重重的，管控的逐步标准、顾客的财富资产利润率提升、顾客对资产、财产的安全防范措施规定好于对回报率的追求完美、顾客对金融机构的体系化金融信息服务与税务顾问资询要求提升、应用信息内容智能化系统应用领域规定大量及其财产多样化配备能力的试炼这些。

试炼和机会基本上是相依相随的，私人银行业务流程具备典型性“轻资产、轻资产、效率高”的业务流程特性，具备扩大的过来人室内空间和开阔的发展前途。将来，这毫无疑问是最具备可持续和销售市场发展趋势室内空间的业务流程，都是优秀金融机构关键的盈利模块。