年底银行频繁“被”站台 假存管伪托管成不法商户惯用招数

每每“年终奖金季”来临时，都是犯罪分子最活跃性的情况下。在理财投资销售市场上，许多店家处心积虑根据“傍银行”的方法开演“我很可靠”的借口，根据假存管伪代管获得投资者的信赖。而投资者更要洗亮眼睛，切莫让歪门斜路给自己产生损害。

假存管伪代管

成非法商家常见伎俩

前不久，安全银行在官方网站发布消息，这家银行接到多名顾客体现“深圳车小喜高新科技控投有限责任公司”在其网址对外开放宣传策划“安全银行出示专用型帐户代管，确保专款专用，可以信赖”等。

安全银行表达从没与深圳车小喜高新科技控投有限责任公司签署一切资产托管协议、资金托管协议书。针对“深圳车小喜高新科技控投有限责任公司”利用这家银行委托人开展虚假广告，危害信誉的个人行为，安全银行将保存采用非法手段进一步追究其法律依据的支配权。

《国际金融报》新闻记者访问小喜科技网站，发觉该首页早已没了安全银行代管等广告词。

依据网址详细介绍，车小喜是一款致力于中国石油、中石化加油卡挪动网上充值的手机软件，在全国性100好几个大城市有40000家商家为近3000万买车人客户出示方便快捷给油、汽车美容等服务项目。在该网址左上方，有给油冲值低至七六折的宣传语。

在國家企业信用等级信息企业信用系统中，新闻记者查寻到该企业的信息为注册资本100万余元，业务范围包含从业广告服务、信息资询、手机app设计方案和通信设备设计方案、互联网自动化控制的设计方案与工程施工等。

但是，在该公司的APP上，《国际金融报》新闻记者见到了一则推迟兑现公示，公示中称，由于加油卡資源已不具有优点，造成企业没法正常运作，企业无可奈何作出撤出给油冲值制造行业的决策，而顾客未兑现的本钱能够挑选在服务平台选购货品，还可以挑选将资产分12月取现至支付宝钱包。

换句话说，若以前购买充值卡没用过完得话，如今只有迫不得已按店家出示的计划方案兑现。

实际上，一些动了歪脑筋的商家利用银行的信誉做为招客方式早就司空见惯。2018年9月，广发银行银行公布申明，“古物艺人经纪人曾主管”微信公众平台、深圳市国仁国际拍卖有限责任公司、宝隆国际性艺术品拍卖（珠海市）有限责任公司公布的与广发银行银行协同办主题活动等信息均为虚报信息。

广发银行银行深圳市支行表达，这家银行并无造型艺术投资部这一单位，也未与左右组织进行一切方式的艺术品投资主题活动、工艺品市场销售等协作，左右组织的一切个人行为皆与这家银行不相干，左右组织所公布的一切与广发银行银行有关的信息皆为虚报信息。

2018年好几家借贷平台被曝出假存管，尽管与银行签署存管协议书，可是具体未开展系统软件连接，利用签合同后的真空泵期，对外开放宣称服务平台已与银行进行存管业务流程，使投资人误认为服务平台为正规交易平台进而吸引住投资人开展项目投资。

除此之外，尽管管控确立在网络贷款资产存管业务流程中，除必需的公布及管控规定外，受托人不可用“存管人”做营销推广宣传策划，可是针对营销推广宣传策划的定义却比较模糊不清，服务平台打擦边宣传策划的状况并许多见，而银行发觉难题通常有滞后效应，消费者维权起來比较艰难。因而，做为投资者而言，应留意切莫被“虚假广告”迷了眼。

“打铁也要本身硬”

避免被站口需先合规管理宣传策划

但是，尽管一方面非法店家常常捆缚银行开展虚假广告，但另一方面，银行自身的宣传策划也会“踩绿线”，前不久，江苏市场监督管理就发布了一批金融业的虚假广告实例。

如该省某银行在业务部营业网点的LED显示屏上投放广告，宣称“我行某投资理财产品喜获‘中国最好银行敞开式投资理财产品奖’”，实际上，该银行于2015年得到“2015中国最好敞开式银行投资理财产品”奖。

监管局觉得，2015年以后被告方并沒有得到相近荣誉奖，其在广告投放中省去了“2015”字眼，立即宣称涉案人员投资理财产品是“中国最好银行敞开式投资理财产品奖”，导致宣传策划的曾获殊荣信息与具体情况不符合。除此之外，被告方在广告词中宣称“存上365天，预估年收益率达到4.8%”等內容，对预估最大年化收益作虚假广告，仍未对将会存有的风险性及其风险性义务担负有有效提醒或警告。

此外，徐州市淮海农村商业银行有限责任公司因在其店面根据宣传册和广告灯箱公布“金莲花”投资理财产品广告词，宣传册广告词中宣称“商品盈利平稳，高过当期定期存款利率”等內容，灯箱广告牌中宣称“金莲花投资理财，发布确保盈利型投资理财产品，种类多、盈利高”、“商品期满出示100%等额本息贷款确保”等內容，仍未对将会存有的风险性及其风险性义务担负有有效提醒或是警告的內容。徐州市鼓楼区市场监督局勒令被告方终止公布虚假广告，在相对范围之内清除危害，并惩处处罚26万余元。