“捡漏”二手理财产品正火

2019年第三季度至今，银行理财产品的收益率不断下跌。许多投资人告诉记者，以便追求完美较高的收益率，她们通常会选购一些长期性理财产品。殊不知，这又产生了一个难题，流通性差，一旦在期内有急需用钱的情况下，没法立即赎出。

以便提高流通性，减轻投资者急用钱的要求，许多银行都启用了理财产品抵押贷款转现业务流程。可是，此项业务流程的缺陷许多，还会造成损害本钱的状况。

最近，愈来愈多的银行发布理财产品转让服务项目作用，造成投资人的普遍关心。转让理财产品的一方能够 立即让回笼资金，接任理财产品的一方又能够 短时间获得高回报，能够 说成一种互利共赢。

可是，业内人士提示，选购转让的银行理财产品還是有一定风险性,不必只关心高收益率。

“检漏”二手投资理财要靠抢

记者了解到，现阶段发布理财产品转让服务项目的多见股份合作制银行，如招商合作银行、中信银行银行、浦发银行银行、浙商银行、兴业银行银行等。城市商业银行也是几个进入的，好像江苏省银行、杭州市银行、宁波市银行等。

转让服务项目分成线上与线下二种方式，线下推广必须由银行带头来找店铺买家，随后买卖方在银行柜台签署转让协议书。网上根据这种银行APP的投资理财平台，就能寻找相对的投资理财转让会员专区。由商家立即公布转让信息内容，店铺买家见到适合的能够 立即在网上订购。

而转让的方法分成三类：协议书转让、竟价转让和一口价转让。协议书转让就是指商家（转让方）找好店铺买家（购买方），以协议书的价钱（收益率）到线下推广营业网点申请办理转让办理手续。协议书转让的方法较为难寻找店铺买家，因此较为少被应用。

竟价转让和一口价转让则能够 根据网上服务平台进行，较为受亲睐。竟价转让就是指商家在转让服务平台上设定一个转让的价钱区段，转让价钱不可小于本钱，不可高过本钱再加投资人早已获得的盈利，不一样的店铺买家能够 开展竟价，价多者得。

例如，A老先生在银行买来一款365天的理财产品，共10万余元，预估收益率为5.1%，拥有180天和急用钱要转让理财产品，理财产品180天的盈利为100000*5.1%*180/365=2515元，他能够 设定的价钱区段为100000-102515元。B老先生、C老先生、D小妹都有心接任，B老先生竞价100000元，C老先生竞价101000元，D小妹竞价102000元。那麼。在時间截至前沒有大量竟价者，则D小妹竞投获得这个理财产品。

但是竟价转让的方法在银行转让服务平台上并少见，大部分還是选用一口价转让的方法。一口价转让就是指商家在转让服务平台上设定转让的价钱和市场份额，能够 折价还可以股权溢价，在最少市场份额之中受让者能够 按需选购。有一部分产品依照原来的预估收益率转让，也是一些产品在原来的收益率之中，转让方让给了一部分盈利，即折价转让，折价的产品转让的通过率较为高。店铺买家见到适合后立即选购就可以，名额有限，故大部分限期较短的高回报产品还必须限时抢购。

群众张女士告诉记者，像收益率较高、持限却较短的理财产品要是发布，一瞬间就会被“限时秒杀”。她昨天晚上在某银行App转让区“买”到一款理财产品，年化收益率收益率4.2%，剩下17天，1万余元起购。对比如今银行再售的理财产品365天限期的收益率也就4.4%，确实是十分划得来。她还强烈推荐自身一个姊妹去买，想不到她晚了10分鐘再去看看，这个产品早已被限时抢购停售了。

某银行理财经理表达，像这类高回报产品有时候十多分钟就会被限时秒杀。银行发售的理财产品限期越长一般收益率越高，而理财产品转让则为对流通性有要求的投资人出示了短期内拥有理财产品享有长期性获益的将会。

但是，也并不一定在银行选购的理财产品都能够转让。大部分银行理财产品转让仅适用行内做为管理员独立发售并管理方法，且历经评定后风险性和产品特点都合适转让的理财产品，分销的商业保险、股票基金等没有转让之中。大额存款也如果行内发售的才能够 转让，并且产品必须在拥有7天之后和期满7天内才能够 转让。

留意风险性别老看高收益率

的确，理财产品转让服务项目是一项让多方面都获益的业务流程。从银行视角而言，产品流通性提升，长期性理财产品更强卖了；从转让方而言，可以立即TX，还不容易有很大的损害；从购买方而言，能以长期性产品的收益率购到短期理财产品。可是，针对购买方而言，還是必须留意风险性。

一方面，理财产品在转让的全过程中有将会涉及花费的难题，银行商谈彼此进行了买卖，因此转让及转让均会造成服务费。目前，大部分服务平台都会创建前期，会有一些特惠对策免去服务费，但无法贷款担保哪一天就会刚开始收费标准。因此购买方在决策选购“二手”理财产品以前还要考虑到本身的资产状况，尽量减少出現再度转让的状况，以防被扣除服务费。

另一方面，在理财新规的危害下，银行理财产品已经净值化转型发展。因此除开传统式的投资回报率型理财产品，转让服务平台上也将会会出現净值型理财产品。投资回报率型理财产品要关心产品剩下限期与预估收益率，净值型理财产品要关心产品剩下限期、历史时间至今净值转变状况、业绩比较基准及利润分配、产品风险等级等。千万别光看预估收益率或业绩比较基准越高越随便选购“二手”理财产品。

此外，现阶段，银行理财产品的转让全是根据建造平台交易，存有下列风险性：一是活跃性顾客总数相对性过少，买卖商谈時间过长；二是建造服务平台欠缺公开市场价格，买卖无法精确体现产品公允价值；三是对于销售市场并未有有关标准颁布，不清除操作流程中出現各种风险性恶性事件。