银保监会就信保业务监管办法征求意见

第一财经日报新闻记者11月20日独家代理获知，为进一步加强信用保险和保证保险业务（下称“信保业务”）管控，标准运营个人行为，预防解决风险性，我国银监会财险部前不久向各银保监局、各资产保险公司就《信用保险和保证保险业务管控办法（征求意见）》（下称《办法》）征询建议。

本次《办法》共五章38条，与2017年下达的《个人信用保证保险业务管控暂行办法》（下称《暂行办法》）对比，《办法》进一步细化对保险公司类型、资质证书规定、业务范围、严禁个人行为的要求。

再次厘定运营行为主体

专业人士强调，个人信用保证保险在财险业务中占有率并不大，但发展趋势快速。除与借贷平台发布履行合同确保险为消费信贷出示信用担保外，近些年还普遍用以中小企业股权融资信用担保。

《办法》关键有几大转变。一是《办法》再次厘定了信保业务运营行为主体。《暂行办法》所指的保险公司指资产保险公司。《办法》增加专营店性保险公司，就是指业务范围仅限信用保险和保证保险业务的保险公司。

二是与《暂行办法》对比，《办法》对保险公司资质证书和运营股权融资性信保业务资质证书均作出了进一步的规定。

实际看来，在资质证书“门坎”层面，《办法》规定，保险公司运营信保业务的，近期2个季度末关键资本充足率充足率理应高于75%，且综合性资本充足率充足率理应高于150%。《暂行办法》仅对上一季度关键资本充足率充足率作出了相对规定。

对保险公司运营股权融资性信保业务资质证书，《办法》规定，近期2个季度末关键资本充足率充足率高于90%，且综合性资本充足率充足率高于180%。

“近些年，保险公司信保确保业务刚开始大量参加到各种金融业业务中。不断提高保险业风险控制水准，充分发挥商业保险行为主体风险管控优点，看起来至关重要。”一位险企人员表达，《办法》是对已进行信保业务的保险公司开展标准。保险公司将会还会进一步內部清查有关业务，收拢信保业务。

专业人士强调，《办法》是对信保业务管控的优化，一方面，标准保险公司服务项目行业；另一方面，大量正确引导制造行业行为主体提高本身风险控制工作能力，充分运用保险业本身优点。

增加承保“界线”

在提升运营股权融资性信保业务资质证书准入条件“门坎”的另外，《办法》规定，险企进行信保业务，不可承保五大股权融资业务，对运营信保业务上“哪些能做、哪些不可以做”划分界线。

第一财经日报新闻记者整理发觉，与《暂行办法》对比，《办法》增加了承保“界线”，包含债务转让业务（金融机构做为受益人的保理业务以外）、证券化业务、金融衍生品的业务。另外，《办法》还增加5条严禁个人行为。

在承保额度层面，《办法》的闪光点则取决于进一步预防规模性网络贷款风险性。比如，保险公司承保的信保业务自留义务账户余额总计不能超过上一季度末资产总额的10倍。

《办法》还增加单独履行合同义务人额度，比如，根据互联网技术承保股权融资性信保业务，单独履行合同义务人为普通合伙人的，自留义务账户余额不能超过20万余元；单独履行合同义务人为法定代表人的，自留义务账户余额不能超过100万余元。

创建风险性共担体制

《办法》对保险公司内控管理和监管明确提出实际规定。国务院发展研究中心商业保险调研室办公室主任朱俊生觉得，保证保险业务对保险公司的规定较为高，保险公司需要合理操纵风险性的状况下才可以干预。专业做银行信贷业务的金融机构也是不良贷款，若保险公司进军该类业务，须要十分高的风险防控工作能力。

《办法》称，激励保险公司融合信保业务的风险性情况，与受益人创建一定占比的风险性共担体制，并在财产保险合同中确立多方权利与义务。激励保险公司在依规合规管理的前提条件下，与第三方信用评级机构、各种互联网大数据组织等开展信息连接。